Code Promo Caravel : PER et Assurance Vie 100% ETF Responsables

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) de Caravel est la pièce maîtresse de l'offre. Contrairement aux PER classiques des banques qui proposent souvent des fonds activement gérés avec des frais élevés, Caravel s'appuie exclusivement sur des ETF (trackers) — des fonds indiciels qui répliquent passivement des indices boursiers avec des frais annuels très bas (0,1% à 0,2% pour les ETF vs 1,5% à 2% pour les fonds actifs). La gestion est déléguée : Caravel alloue automatiquement votre épargne sur un portefeuille d'ETF diversifié internationalement, avec un glissement progressif vers des actifs moins risqués à l'approche de la retraite. La déductibilité fiscale des versements du revenu imposable (jusqu'à 10% du revenu net) est le principal avantage du PER — particulièrement intéressant pour les tranches marginales d'imposition à 30%, 41% ou 45%.

L'un des piliers différenciants de Caravel est son engagement ESG et alignement avec l'Accord de Paris. Les ETF sélectionnés respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance — excluant par exemple les entreprises liées aux combustibles fossiles ou aux armes controversées. Caravel va plus loin que la simple labellisation ESG, souvent critiquée pour son manque de rigueur (greenwashing). La plateforme s'engage à aligner ses portefeuilles sur une trajectoire de réchauffement climatique inférieure à 2°C. En juin 2026, Caravel a même publié un article de blog intitulé "Les labels ne suffisent plus" soulignant cette ambition. Pour les épargnants qui souhaitent donner du sens à leur retraite tout en bénéficiant des performances des marchés financiers, Caravel offre une proposition cohérente et bien documentée.

En juin 2026, Caravel a lancé son contrat d'assurance vie en gestion déléguée, complétant son offre PER. Comme pour le PER, ce contrat est basé exclusivement sur des ETF et aligné avec l'Accord de Paris. L'assurance vie offre plusieurs avantages par rapport au PER : plus grande flexibilité des retraits (pas de blocage jusqu'à la retraite), fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement de 4 600€/an sur les plus-values), et possibilité de transmission du capital aux bénéficiaires hors succession. Ce lancement positionne Caravel comme une alternative aux assurances vie des banques traditionnelles comme Cardif ou de la Caisse d'Épargne, avec des frais structurellement plus bas grâce aux ETF.

Caravel se distingue par une structure tarifaire transparente et compétitive. Les frais comprennent : des frais de gestion annuels facturés par Caravel (autour de 0,5% à 0,7% selon les produits), auxquels s'ajoutent les frais des ETF sous-jacents (0,1% à 0,2%). La somme totale est donc nettement inférieure à celle d'un PER en gestion active classique (souvent 2% à 3% tout compris). L'appartenance au groupe Indexa — connu pour ses frais bas en Espagne et Belgique — renforce cet engagement tarifaire. Pas de frais d'entrée, pas de frais de sortie, pas de commission de surperformance. À titre de comparaison : une différence de 1% de frais annuels sur 30 ans peut réduire votre capital final de plus de 25%, ce qui rend le choix des frais crucial pour l'épargne retraite.

L'acquisition de Caravel par Indexa Group en 2024 est une étape significative pour la fintech française. Indexa Capital est le leader espagnol de la gestion de patrimoine automatisée (robo-advisor), avec plusieurs milliards d'euros sous gestion en Espagne. Le groupe est également présent en Belgique via Keyplan. Cette acquisition apporte à Caravel : une solidité financière accrue, une expertise reconnue dans la gestion indicielle automatisée, et des perspectives de développement européen. Pour les clients Caravel, cela se traduit par une meilleure pérennité de la plateforme et l'accès à l'expertise d'un groupe ayant fait ses preuves dans la gestion passive à faibles frais. Indexa offre en Espagne des rendements nets (après frais) systématiquement supérieurs à ceux des banques traditionnelles grâce à son approche indicielle.

La comparaison entre un PER Caravel et un PER en banque traditionnelle est éclairante. PER Caisse d'Épargne ou Crédit Agricole : fonds actifs, frais totaux souvent 2-3%/an, peu de transparence sur la composition du portefeuille, gestion rarement alignée avec les valeurs ESG. PER Caravel : ETF passifs, frais totaux ~0,7-0,9%/an, portefeuille transparent, ESG rigoureux, gestion automatisée. Sur 30 ans avec un versement mensuel de 200€, la différence de 2% de frais annuels représente des dizaines de milliers d'euros de capital en moins. Le PER est un produit de très long terme — le choix des frais est déterminant. Caravel représente donc une alternative sérieuse pour quiconque souhaite préparer sa retraite intelligemment. Comparez aussi avec Trade Republic qui propose un PER depuis 2024.

L'ouverture d'un PER ou d'une assurance vie Caravel s'effectue entièrement en ligne en quelques minutes. Vous complétez un questionnaire sur votre situation financière, vos objectifs et votre tolérance au risque. Caravel vous propose ensuite un portefeuille d'ETF personnalisé. La souscription se fait via signature électronique. Un versement initial est requis pour activer le contrat (montant à vérifier sur le site Caravel selon le produit). Des versements programmés (mensuels, trimestriels) peuvent être mis en place dès l'ouverture. Il n'y a pas de minimum élevé pour commencer — Caravel vise à rendre l'épargne retraite accessible à tous les profils, y compris les jeunes actifs qui commencent à épargner. Le KYC (vérification d'identité) est intégré au processus d'inscription.

L'un des faits les plus remarquables concernant Caravel est que 63% de ses clients sont des femmes — une proportion inverse à la moyenne du secteur de l'investissement où les hommes dominent largement. Ce chiffre témoigne du positionnement pédagogique et accessible de Caravel, qui communique sur la retraite comme un enjeu particulièrement important pour les femmes (qui ont en moyenne des carrières plus courtes, des salaires plus bas et vivent plus longtemps que les hommes). La plateforme propose des contenus éducatifs clairs sur la retraite, l'investissement responsable et la gestion financière — sans jargon inutile. Cette approche différenciée est également cohérente avec la tendance observée chez les fintech d'épargne comme Cashbee qui séduisent un public auparavant éloigné de la finance.

Le PER individuel Caravel offre les mêmes avantages fiscaux que tout PER : les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% des revenus professionnels nets de l'année précédente (ou 10% du PASS si supérieur). Pour quelqu'un à la tranche de 30%, verser 1 000€ dans son PER revient à une économie réelle de 300€ d'impôts — soit un investissement net de 700€. À la sortie (retraite), le capital est imposé soit comme revenu (si déduction à l'entrée choisie), soit avec un régime plus favorable. Pour les travailleurs non-salariés (TNS, indépendants), le PER Madelin permet des déductions encore plus importantes. Caravel détaille clairement ces mécanismes dans ses contenus pédagogiques, ce qui est appréciable pour les investisseurs non-experts.

Caravel est une fintech d'épargne retraite sérieuse et bien positionnée pour les Français conscients de l'enjeu de la retraite et des frais. Son approche 100% ETF, ESG rigoureux et frais bas la distingue clairement des offres bancaires traditionnelles. Le rachat par Indexa Group renforce sa crédibilité. Les points forts : frais totaux compétitifs (~0,8-0,9%), ETF responsables Accord de Paris, gestion déléguée automatisée, double offre PER + assurance vie depuis 2026, profil rare de 63% de femmes clientes. Les points faibles : encours encore modeste (21M€), notoriété limitée par rapport aux grandes banques, offre récente. Idéal pour : les épargnants conscients des frais cherchant un PER ou une assurance vie ETF responsable, en complément d'un PEA chez Bourse Direct ou d'ETF via Trade Republic.