Code promo TWINO 2026 : 20€ offerts dès 500€ investis

Fondée en 2015 à Riga, TWINO s'est transformée en profondeur. La société d'exploitation AS TWINO Investments détient depuis le 31 août 2021 une licence d'entreprise d'investissement (n° 06.06.08.720/536) délivrée par Latvijas Banka, la banque centrale de Lettonie (qui a absorbé l'ancien régulateur FKTK en 2023). TWINO est donc conforme MiFID II et, depuis le 4 juin 2026, dispose aussi d'un agrément MiCA pour les services sur crypto-actifs.

Cette licence change beaucoup de choses par rapport à une plateforme P2P non régulée : les clients de TWINO relèvent du système européen d'indemnisation des investisseurs (jusqu'à 20 000€, détaillé plus bas). C'est un cadre plus protecteur que celui du code promo Swaper, qui n'est pas une entreprise d'investissement agréée.

Attention toutefois : régulée ne veut pas dire sans risque. TWINO reste un investissement en capital, non couvert par la garantie des dépôts bancaires (100 000€) et non supervisé par l'AMF française.

TWINO propose aujourd'hui deux produits principaux — le P2P « prêt par prêt » historique a laissé place à des titres adossés :

• FLEXI : rendement fixe de 6% par an, intérêts calculés quotidiennement, retrait à tout moment sans pénalité. Ticket d'entrée 10€, plafond 10 000€. Vos fonds sont automatiquement placés sur des notes 12 mois adossées à des prêts à la consommation.
• Notes adossées (Asset-Backed Securities) : rendement fixe de 8,5% à 12% selon la durée (3 à 12 mois), avec un marché secondaire pour revendre avant l'échéance.

Les deux produits sont adossés aux prêts à la consommation de NetCredit (marque du groupe, active surtout en Pologne). Un outil d'auto-invest déploie le capital automatiquement selon vos critères. Pour comparer les mécaniques, voyez le code promo Robocash et le code promo Bondora.

TWINO propose deux niveaux de rendement selon la liquidité recherchée :

• FLEXI 6% pour une épargne disponible à tout moment,
• Notes 8,5-12% en immobilisant votre capital 3 à 12 mois.

Ces taux sont bruts avant impôt. En France, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% d'IR + 17,2% de prélèvements sociaux) : un FLEXI à 6% brut revient donc à environ 4,2% net, une note à 12% à environ 8,4% net.

Contrairement à une plateforme P2P non régulée, TWINO fournit un récapitulatif fiscal annuel dans l'espace client, ce qui simplifie la déclaration. À mettre en regard des 12-14% (plus risqués et non agréés) affichés par le code promo Swaper.

Malgré la licence, investir sur TWINO comporte des risques réels et spécifiques :

Risque de concentration originateur : depuis 2024, la quasi-totalité du volume de prêts provient de NetCredit en Pologne. Vous êtes donc exposé à la santé d'un seul prêteur et d'un seul marché, à l'inverse de la diversification multi-originateurs du code promo Mintos.

Risque de crédit : en cas de défauts massifs des emprunteurs polonais, le rachat à 30 jours (buyback) dépend de la capacité de NetCredit à honorer son engagement.

Risque de liquidité : le retrait FLEXI « immédiat » et le marché secondaire des notes supposent des acheteurs en face ; en période de stress, la sortie peut se bloquer temporairement.

Segment immobilier en extinction : les Real Estate Securities lancées en 2022-2023 sont en cours d'arrêt pour sous-performance — mieux vaut ne pas s'y positionner.

Le filet de sécurité (indemnisation jusqu'à 20 000€) protège en cas d'insolvabilité de TWINO, pas contre une moins-value de marché ni contre le défaut des emprunteurs. N'investissez que ce que vous pouvez immobiliser durablement.

L'offre de bienvenue TWINO est un parrainage bidirectionnel :

• Filleul : 20€ offerts après avoir investi 500€ sur le marché primaire.
• Parrain : 20€ crédités lorsque son filleul atteint ce seuil de 500€.
• Versement sous 1 à 3 jours après l'investissement qualifiant.

Il n'existe pas de code alphanumérique à saisir : l'avantage s'active via le lien de parrainage utilisé lors de l'inscription, une fois le KYC validé. Certaines campagnes ajoutent ponctuellement 2% de cashback sur les investissements réalisés dans les 90 premiers jours — à vérifier au moment de votre inscription.

Pour cumuler les primes de bienvenue P2P, ouvrez aussi le code promo Viainvest et le code promo Esketit.

TWINO combine deux protections de nature très différente :

Garantie de rachat (buyback) : si l'emprunteur accuse plus de 30 jours de retard, l'originateur (NetCredit) rachète le prêt sous-jacent — capital et intérêts courus. C'est une protection contractuelle, dépendante de la solvabilité de NetCredit.

Système d'indemnisation des investisseurs : en tant qu'entreprise d'investissement agréée MiFID II, TWINO fait relever ses clients du fonds letton d'indemnisation, qui couvre 90% des pertes non recouvrables jusqu'à 20 000€ en cas d'insolvabilité ou de défaillance opérationnelle de la plateforme.

Cette seconde couche n'existe pas chez les plateformes P2P non agréées comme Swaper. Attention : elle ne couvre pas le risque de marché ni le défaut des emprunteurs — uniquement la défaillance de l'intermédiaire.

TWINO se distingue par son statut d'entreprise d'investissement agréée et son produit FLEXI liquide, là où Swaper mise sur des taux plus élevés mais sans agrément. Pour une place de marché multi-originateurs, voyez le code promo Mintos.

TWINO est l'une des rares plateformes P2P historiques à s'être transformée en entreprise d'investissement régulée (licence Latvijas Banka en 2021, agrément MiCA en 2026), là où beaucoup de concurrents restent en zone grise. Elle a traversé la crise du P2P de 2020-2022 sans défaillance majeure.

Points forts : cadre réglementaire MiFID II, fonds d'indemnisation jusqu'à 20 000€, produit FLEXI liquide à 6%, notes jusqu'à 12%, ticket d'entrée à 10€ et marché secondaire.

Points de vigilance : forte concentration sur un seul originateur (NetCredit Pologne) depuis 2024, segment immobilier en extinction, rendement FLEXI plus bas que le P2P non régulé, et capital à risque non couvert contre les moins-values. Un bon choix pour qui privilégie le cadre régulé ; à diversifier avec le code promo Mintos et le code promo Robocash.

Les intérêts perçus sur TWINO (FLEXI comme notes adossées) sont des revenus de capitaux mobiliers imposables en France :

• PFU à 30 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux
• Déclaration annuelle sur le formulaire 2042 (case 2TR pour les intérêts)
• TWINO fournit un récapitulatif annuel des intérêts dans votre espace client

Si vous percevez des revenus de plusieurs plateformes P2P (TWINO, Swaper, Viainvest…), l'ensemble est imposé au PFU de 30 % de façon globale. Conservez les relevés annuels de chaque plateforme pour faciliter votre déclaration.

Les éventuelles pertes en capital (défaut d'un emprunteur non couvert par le buyback) ne sont généralement pas déductibles des intérêts perçus dans le cadre du PFU — consultez un conseiller fiscal en cas de perte significative.

TWINO naît en 2015 à Riga, dans l'écosystème letton du P2P qui a vu émerger Mintos, Swaper, Viainvest ou Bondora. Son modèle initial : une place de marché de prêts à la consommation multi-pays, assortie d'une garantie de rachat.

Le tournant a lieu en 2021 avec l'obtention de la licence d'entreprise d'investissement auprès de Latvijas Banka : TWINO abandonne progressivement le P2P « prêt par prêt » au profit de notes adossées régulées. En 2024, le volume se recentre quasi exclusivement sur NetCredit en Pologne. En juin 2026, la plateforme ajoute un agrément MiCA pour les crypto-actifs.

En 2026, TWINO se positionne davantage comme une plateforme d'investissement régulée que comme un pur acteur P2P. Pour répartir votre exposition sur plusieurs groupes, combinez-la avec le code promo Swaper et le code promo Viainvest.